seo模式创新-如何创新融资手段

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企业融资创新研究

传统的直接融资集成创新模式的特征。

与间接融资相比，直接融资具有市场透明度高，风险分散的特点，有利于金融稳定。在成熟的市场经济国家，直接融资在融资体系中起主导作用，而我国企业直接债务融资的发展长期缓慢。近年来，我国的金融治理体制逐渐发生了变化，尤其是加入WTO后，金融体制改革的力量逐渐从内生变化的压力转变为金融业国际化的压力，金融治理体制不断调整，金融创新速度逐渐加快。中国人民银行和证监会主导的金融资本市场发展迅速，以“三会一线”为主体的金融监管机构在货币政策导向、监管政策协调、金融产品创新等方面越来越一致。金融机构的商业模式创新和产品创新越来越接近企业的融资需求。销售模式创新。

（二）传统的间接融资

1.银行贷款创新模式。

银行贷款是指银行根据国家政策，以一定利率向需要资金的人贷款，并规定归还期限的一种经济行为。银行贷款的优点：（1)操作方便；(2)还款期限灵活；(3）与直接融资产品相比，进入门槛较低，无需达到直接融资产品规定的信用等级，企业规模和经营业绩。银行贷款的缺点：（1)融资成本高；(2）融资规模小。银行贷款是单一金融机构向企业提供的融资支持。（3）更严格地使用资金。贷款发放应采用受托支付方式，使企业在银行贷款的申请和使用中面临更大的障碍或更大的风险。

2.票据融资

票据融资又称融资工具，是指票据持有人通过非交易方式取得商业汇票，向银行申请贴现资金以达到融资目的。贴现票据融资方式的优点之一是银行不根据企业资产规模放贷，而是根据市场条件（销售合同）进行借贷，企业收到票据至到期日并现金，往往不到几十天，超过300天，资金处于这段时间的闲置状态。票据融资依靠于商业活动产生的资金流动，因此这种融资方式在经营结算频繁的企业中具有很好的适用性。

3.融资租赁

融资租赁是一种尤其的债务融资方式，即假如项目建设需要资金购买一定的设备，可以向金融机构申请融资租赁。设备由金融机构购买，租赁给项目建设单位，建设单位分期向金融机构支付设备租金。融资租赁被广泛应用于飞机，船舶等资产的抵押融资，也被更多地用于大型电力项目的预备。

4.项目公司融资互联网创新模式。

项目公司融资是指拟建项目的发起人或投资人首先通过股权（含合资）方式设立有限责任项目公司，然后由项目公司直接投资拟建项目并取得项目资产和经营权，项目公司向贷款人借款并负责偿还债务。从本质上说，项目公司融资不是外部融资产品，而是一种基于投融资安排、企业治理结构建设、内部风险隔离和内外融资结合的投融资模式。其主要运作模式是构建独立的公司治理结构，投入一定的自有资金，然后以外部间接融资为主要方式筹集剩余资金建设运营项目。项目公司融资具有结构简单，财务关系清楚的特点。是当前项目融资实践中应用很广泛的项目融资结构。

。合理引导保险资金流向，确保保险资金充分，合理，安全地进入金融市场，将为企业带来巨大的融资来源。根据有关规定，保险基金的使用仅限于以下形式：银行存款；交易债券，股票，证券投资基金股票和其他证券，以及投资房地产等。

保险基金基础设施债务投资计划的优点如下：（1）基金规模大。截至2021年底，保险公司资产总额已达7.4万亿元，成为金融机构的重要投资者。（2）长期资金。保险基金主要来源于投保人的保费投入，尤其是寿险业务的保费收入。（3）利率很低。保险基金债务投资计划利率一般低于同期银行贷款利率。当然，由于融资对象对保险公司的限制和流动性的缺乏，融资利率可能高于同期债券。（4）资金总额没有上限。债权投资计划不受证券法约束，根据2021年新政策，理论上对融资总额没有上限。对于特定项目，索赔计划的融资金额不得超过项目总预算的40%。

2.金融衍生品业务

金融衍生工具是从基本金融工具衍生出来的新金融产品，其价值是由基本金融工具的价格变化决定的。金融衍生品是与现货相对应的概念，主要包括期货，期权，互换和互换。对于企业来说，像期货等远期商品合约熨平商品市场价格波动，金融衍生品具有熨平融资成本波动的功能，是锁定融资成本，降低融资风险的有效工具。开展金融衍生品业务，绝不能有投机获利心理，企业应平衡融资成本，避免利率变动风险，作为融资业务的补充手段，合理配置使用。

3.供给链融资

供给链融资与供给链治理密切相关。假如供给链治理是核心企业的一种治理模式，则是核心企业与银行合作为供给链的每个节点提供金融服务的商业模式。一方面，有效向相对薄弱的上下游配套中小企业注入资金，解决配套企业融资难和供给链失衡问题；另一方面，将银行信贷融入上下游配套企业的购销行为，增强商业信贷，促进配套企业与核心企业建立长期战略协同关系，增强整个供给链的竞争力。

seo模式创新

供给链融资的主要运作思路是先理顺供给链中相关企业的信息流，资金流和物流；核心企业根据稳定可控的应收账款，应付账款信息和现金流，将银行或金融机构的资金流与企业的物流和信息流进行整合；然后由银行或金融机构向企业提供融资结算等综合业务服务。

4.产业投资基金融资

产业投资基金又称风险投资基金或私募股权投资基金。一般是指向具有较高股权或准股权投资增长潜力的非企业筹集资金，并参与被投资企业的治理，以期被投资企业通过股权转让实现资本增值。产业投资基金的特点是投资对象以非企业为主，投资期限一般为3-7年，投资目的是根据被投资企业的潜在价值促进被投资企业的发展，选择合适的退出时间实现资本增值收益。作为风险投资行业，产业投资基金的投资行为受到较少的限制，筹资也受到较少的限制。因此，企业设立产业投资基金，然后通过产业投资基金筹集资金投入企业使用，可以更好地解决传统融资资金短期、资金限制、缺乏稳定性等问题。

（4)创新融资(海外）

1.境外直接融资创新模式有哪些。

直接是指国内企业直接向境外证券交易所申请。其中包括在国内证券交易所发行B股；在海外直接发行和；H股；红筹股；使用存托凭证发行和。境内企业在境外直接需要中国证监会批准才能申请在境外证券交易所。由于国有企业在境外设立空壳公司存在诸多法律障碍，且红筹法不能显著减少国有企业境外审批环节，多数在境外的国有企业采取直接的方式。服务模式创新。

海外直接要求企业要有一定的实力，主要适用于经济实力强，有海外扩张空间的大中型企业。服务企业创新模式。

2.间接融资中国发展创新模式。

由于直接程序复杂，成本高，时间长，为了避免国内复杂的审批程序，企业可以选择在海外和融资的间接方式：即国内企业在国外注册，海外公司通过收购、股权置换等方式获得对国内资产的控制，然后将海外公司纳入名单。国内企业在国外收购空壳公司，然后向空壳公司注入国内资产或股权。这种类型的收购在实践中大致分为两种类型，一种是海外主板市场和创业板市场的公司收购（如海尔在香港收购中建数码)；另一种是场外柜台交易市场、粉剪(粉末市场）等市场公司的收购。

境外间接挂牌主要适用于办理境外直接挂牌手续复杂，受较高审批约束且直接挂牌成本较高的大中型企业，难以满足境外直接挂牌条件的中小企业。

3.贸易金融

贸易融资是指银行为进出口贸易结算向进出口商提供的短期融资或信贷便利。是企业在贸易过程中使用各种贸易工具和金融工具来增加现金流的方式。国内贸易前采用非标剩余应付账款，后逐步发展国内商业票据，采用商业票据融资方式加快发展。在国际贸易中，标准化金融工具在企业融资中发挥着重要作用。国际贸易融资方式主要有国际保理融资，福费廷，包贷，出口质押，进口质押，交割担保，出口商业发票贴现等。

4.离岸人民币债券融资

离岸人民币债券是在中国大陆以外发行的人民币计价债券。由于融资成本低，发行离岸人民币债券已成为国内大型企业拓展融资渠道的重点。创新金融服务模式。

5.内外贷seo模式。

内保外贷业务是指企业在向境内银行出具无条件且不可撤销的反担保的前提下，为企业境外子公司向境外银行开立保函或备用信用证，境外银行向境外子公司提供融资的业务。内外贷业务的背景是我国实行外汇管制，国内外资金流动相对不便，造成两个问题：一是海外子公司资质差，品牌知名度低，融资难；二是国内外资金成本差异大，国内融资利率高，国外融资利率相对较低。前者导致境外企业经营困难，不利于境内企业的“走出去”；后者导致境外资金回境内后解决境内企业融资问题或获取超额利润因此，有利于解决国内外企业的融资问题，降低融资成本。

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