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小编友谊提醒：虽然8%，10%之类的冲击力十足，但小编仍然提示大家，理财要郑重，了解清楚各种政策后再做决定!

一金融高手昨天晚上神秘兮兮地跟我说他发现一保本保收益又有机会冲击几百倍高额回报的理财产品，我一听这不是华尔街的很高端的理财产品么?于是客气求教，他说他存了一万八到余额宝里，天天拿两块钱利息买双色球。

～～网络金融应该是即将曩昔的2021年里中国很火的话题之一

考虑到在看的估计有许多人就跟半年前的楼主一样，对理财是完全小白一枚~

之所以开始理财照旧跟smzdm脱不开关系，要不是smzdm保举了那么多优惠，楼主也不会帮人刷那么多次名誉卡付款，楼主也不会有那么多不急着还卡债的资金去思考怎么做个短期理财~~曩昔都月光的楼主也不会从此走向攒钱存钱的道路~~

不过楼主空隙时间并不多(攒了无数想晒单的东西没有晒!)，没有那么多精力和大心脏玩有风险的理财产品，所以基本都锁定在没风险的产品上

那么先科普一下本文会出现的一些理财产品

先辈一段某货币基金的软广告视频科普一下货币基金吧：

1、平时普通俗通的货币基金：货币基金不是神马尤其的东西，简单来说就是基金的一种，因为这类基金投资方向都集中在基本没有风险的项目里，据说是“国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、当局短期债券、企业债券(名誉等级较高)、同行存款等短期有价证券”，收益高，可以随时存取，几乎没有什么风险，余额宝神马的就属于这种

2、近期卖疯了的“货币基金”：近期由于钱荒，有大量要求至少被冻结一个月的货币基金，会通过各种奉送收益的体例让年化收益达到8%以上，甚至短期内10%出头

3、理财保险中的“全能险”：理财保险重要有分红险、投连险、全能险等，他们的共同点是——名声都很差!

这重要是由于我们许多人身边都有亲戚同伙在银行存款时被倾销购买了理财保险的例子，理财保险在银行贩卖的时候被银行抽取了巨额的提成(所以银行总是很热情的倾销保单)，加上提前掏出来会损失一部分的本金(不然付给银行的提成就亏本了)，所以坊间名声很差

不过网络贩卖的理财保险由于贩卖成本低，信息相对透明，在淘宝理财经常有运动返佣金(以集分宝的情势)，加上返佣后经常有收益很高的产品，所以反而成为了比较优质的理财产品

其中网络贩卖的重要是全能险，就是一种除了“投保人死亡”外什么保障都没有的保险，其实就是赤裸裸的理财产品，这类产品很大的好处是，有保监会规定的很低2.5%年收益的保障(相比之下银行理财、货币基金都是没有这层保障的)，很大的瑕玷是假如没到期就掏出来会有损失——还有有几家公司的产品收益是按月结算不是按日结算。

基本上淘宝上每个月都会有几家保险公司做运动，一样平常会在聚划算的理财分类下或者运动专题页面上保举，浩繁保险公司里除了国华被公认为提现快服务好，另外有几家收益不是日结是月结，此外彼此都差不多，一样平常是看哪家做运动哪家划算，买哪家的

4、本文忽略的“网贷”：国内如今也有许多网贷平台，简单来说是一种有担保机构的网络借贷体例，收益高，但小我因为有家族被骗史，所以尽管一些网贷平台宣称有全额本息担保等，但依然提不起爱好，本文就不说了

再科普一下“年化收益”，简单来说就是这个收益率假如保持一整年，相当于多少的年利率~是衡量理财收益的一个简单算法

科普完这些后，再介绍一下楼主所知道的近期在做运动的各种理财，照旧按刚才的顺序来吧

货币基金分两个方面，

一方面是正常的随时存取货币基金，因为年底钱荒的关系，近期收益各种冲高，其中像汇添富现金宝(需在官网注册购买)、广发天天红(可在淘宝理财购买)、民生加银现金宝(需在官网注册购买)这三个近期年化收益都超过了6%，同时还不限定购买门槛——有些收益很高的货币基金，起购点高达500万....我等屌丝只能默默瞻仰....

当然，这里提一下如今很大的货币基金——余额宝，假如目前已经有许多资金在里面了，为了高不到1/5还不知道能持续多久的收入特地折腾出来，损失一两天的收益，照旧没很大需要的....余额宝作为网络金融的先驱(现在已经被我小我当作先烈百度搜索优化了)，对于时间不够的同伙，照旧相当省心的....

另一方面是近期疯了一样到处卖的必要冻结一段时间的货币基金，这个说来就话长了。

下面保举几款很近比较火热的，且相对靠谱的产品：

1、百度百发

百度近期又开始卖8%的理财产品“百发”，直接告诉你就是100%银行协议存款，就是告诉你这钱就是借给银行的“高利贷”，银行必须按规定还回来，所以不用忧虑的样子(不过人家收益都9%起了，百度8%还得靠百发码优先参团，不过起码这次没有限量抢购了吧~~)

不过8%收益只保证一个月期，起点是1元，什么值得买的发现频道有介绍。

2、天天基金网

12月18日开始推出了三款一个月期的约定10%、9%、9%的产品，达不到收益的发别的货币基金作为红包给你，起点是1000元

目前只有10%的卖完了，有个分享到微信的运动，至少会中10元奖励。

3、为什么天天基金这个这么高收益还只有10%的卖完了?那是由于近期网易推出了高洋次的网易理财

12月25日开卖，需提前开户抢资格，就像两个月前百发卖8%的理财时一样——而且这年头，但凡做个抢购什么的，假如第一天不把服务器弄宕机，都显得你不够火爆(12月18日天天基金的那三个理财就也卖宕机了一下)

为什么说这个高洋次呢，由于网易这次提出“额外加送5%补贴，连补贴三个月”如许惨无人道的促销，加上其合作的产品就是汇添富现金宝(比如楼主在汇添富开户过了再去网易理财开户就直接提醒已经开户过了)刚才说了汇添富很近有6%出头的年化，考虑到就算一个月后钱荒曩昔了，汇添富应该照旧会有5%左右的体现，所以网易这次抢购的“添金计划”就会获得相当于11%-10%的年化收益，照旧三个月期的

不过如今还并没有开卖，具体情势是什么样的也还不知道，假如过几天大家要抢的话照旧请岑寂对待，看清楚说明再买~~另外网易理财还有个26号开卖的，应该是刚才楼主介绍过的理财保险中的一款，国华华瑞3号，这款之前贩卖的是180天期，6%年化，假如单纯只是如许不太保举购买，照旧期待一下网易理财会推出什么样的运动再来看看吧

接下来再说一下近期比较保举的理财保险：

淘宝上贩卖的理财保险基本上每个月都会有各种运动，会各种奉送集分宝作为一种促销手段，集分宝在淘宝上基本上等价于现金，尤其是可SEO公司以通过还名誉卡途径提现到名誉卡，所以基本上可以认为可以当钱看

而返集分宝后现实年化收益怎么算呢?有些保险公司会在宣传的时候直接简单的年化一下，比如三个月期4.6%年化，返0.4%的，就直接当作4.6%+(0.3%*4)=5.8%来宣传，这种算法大致上是没有很大题目的，但阳光保险不知道出于什么缘故原由考虑，采用了收益+返的集分宝比例直接相加作为宣传

所以阳光保险天猫店的所谓三个月5.4%的理财保险，是4.6%+0.8%集分宝，按照正常的算法乍一算现实年化高达4.6+(0.8%*4)=7.8%，半年期的则现实年化高达4.6+(1.5%*2)=7.6%

是近期淘宝在卖的理财保险里收益很高的很值得保举的(不知道是不是余额宝太强势的关系，这次年底反倒没有见到多少给力的理财产品在淘宝贩卖)

但是阳光保险属于之前说的“少数几家收益是月结的”之一，所以现实年化没有那么高，简单说就是你12月22日买了，3月22日虽然到期了，但为了等月尾结算收益，要到4月1日赎回才划算，所以我用excel做了个计算器也许算了下

-----------以下进入主观保举------------

分析完近期的理财运动了，接下来主观说一下楼主是怎么操作的

我对资金流动性要求没那么高(流动资金重要靠全能的名誉卡)，所以主力不放在货币基金上面，一样平常买理财保险居多

闲散资金一样平常在汇添富现金宝上

由于我小我颓废的认为很近是钱荒才高收益，所以一个月后估计很难再买到高收益的产品，可能能有6.2-6.4%就不错了，三个月后估计也是这个样子

所以我重要买半年期的阳光的理财保险，可以获得半年期保底2.5%现实基本会到4.6%的年化收益以及1.5%的集分宝，然后天天基金那个10%、9%的货币基金有个分享到微信的运动，至少会中10元奖励，蛮买1000块，如许10%+10元相当于这一千在这个月的年化收益高达22%!纯属捞点益处买1000玩玩，给他们增长一个新用户~

百度那个8%虽然对比之下不够诱人，不过它说的是至少8%，具体还不知道，可以蛮丢一部分闲散资金进去，反正只有一个月

另外网易理财的详情如何，值得关注。

至少目前乍一看收益实在是很高，可能会有三个月年化10%-11%，假如之后具体是怎么运动的公布后可以考虑参与进去抢抢，但因为收益实在略高，又写了个限售，小我觉得会限量卖很多10亿左右就会制止(假如只有3亿甚至1亿也不要惊异)，考虑到如今随便一个大点的货币基金都有几百亿规模了，抢不抢得到就不做太高奢望了——小我觉得网易理财这次的运动会演变为“花钱为12月26日卖国华华瑞3号半年期做宣传”如许高端的心里戏码~~

照旧要提示大家买之前看清楚协议，过几天百度两个月前卖的宣传8%的百发就要到期了，盼望“神秘百宝箱”的效果不会太坑~也能及时把资金掏出来赶上年底理财促销的末班车及时再存起来~~

追加修改(2021-12-2321:06:12):

想说一下，因为审核耽误，百度百发已经卖完了哈，不过假如读完本文就会发现，一个月期的8%的卖完了没抢到神马的....不必要泄气~~

文章来源：SMZDM本文作者：OudeaZheng

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本文主题：什么理财值得买——年底高收益理财产品购买心得

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