营收竞争时代降临互联网巨头与开放银行中台对决

　　原标题：营收竞争时代降临：互联网巨头与开放银行中台对决

　　据此前公布的数据，超过一半的中国A股　公司和80%中国科技类企业在使用阿里云的服务。星巴克集团全球渠道拓展及咖啡茶品总裁JohnCulver曾经表示，阿里巴巴和星巴克的合作吸引了消费者更高频次地购买，形成了双赢局面。

　　据此前公布的数据，超过一半的中国A股　公司和80%中国科技类企业在使用阿里云的服务。星巴克集团全球渠道拓展及咖啡茶品总裁John Culver曾经表示，阿里巴巴和星巴克的合作吸引了消费者更高频次地购买，形成了双赢局面。

　　瞬息万变的互联网与科技革命给了企业新的压力与机遇，开放几乎是这个时代赋予企业的共同选择。而开放策略，与互联网、IT圈甚至金融行业的业务拓展和营收增长似乎也表现出了越来越强的关联性。

　　8月16日晚间，颇具争议的美股　金融科技公司趣店发布了2021 年第二季度财报。财报显示，2021年第二季度，趣店集团录得总收入22.2 亿元人民币（3.2亿美元），按照非美国通用会计准则（Non-GAAP），调整后净利润11.6亿元人民币（1.7亿美元），同比增长57.1%，再创历史新高。

　　趣店集团创始人、CEO罗敏表示：“第二季度，我们的净利润和用户数都再创记录，开放平台业务表现也超出预期。截至目前，趣店与100多家持牌金融机构保持了良好的合作关系。”

　　同时，趣店集团CFO杨家康也表示：“基于开放平台业务的强劲增长势头，我们很有信心完成2021年全年调整后净利润超45亿元的目标。”

　　从高管回应中不难发现，趣店的良好业绩指向了共同的原因：开放平台。

　　在IT圈，开放平台有更为专业的表述，即为“中台”策略。而在金融圈尤其是银行圈，开放平台策略近年也是大行其道，也就是常说的开放银行策略。

　　互联网与金融机构的开放策略

　　近两年，假如关注互联网和IT圈，在各种大会和演讲PPT中，“中台”成为越来越常见的词汇。尤其是阿里、腾讯、华为等一众巨头，已经掀起了中台化革新浪潮。

　　而在开放银行的旗帜引领下，银行业也正加速走向开放。恰逢近日，苏宁金融研究院院长助理薛洪言一篇署名文章《开放银行，救不了银行》在银行圈亦被很多人转载、讨论。

　　假如说开放平台很初更多是被头部互联网公司用来改善自身组织架构，节约成本，提高效率。今天谈论的开放平台，显然是升级版。

　　假如将时光倒流到10年前，互联网圈和金融圈原本互相不熟悉，不是一个圈子，双方对接合作原本是一件费时费力，且成本昂贵的事情。但是互联网和科技的发展，金融的发生越来越渗透到生活中的多种场景。随着互联网巨头对金融行业的涉及和金融行业头部公司自身金融科技实力的发展，双方开始出现了越来越多的竞争与业务重叠。

　　一位互联网银行业务人士告诉21世纪经济报道记者，在当今互联网时代，用户才是商业战场的中心，如何快速响应用户的需求，借助平台化的力量可以事半功倍。

　　如何触及用户？传统金融机构的传统方式或许是挨家挨户推销信用卡，或者借助银行网点等待客户上门。而如今，互联网的出现令金融机构明白显然不能如此高成本低效的获客，与场景合作，是很省时省力的方法。

　　该人士指出，双方合作在此前并非易事，系统对接就需花费上百人团队的数月努力。但假如有开放平台，意味着双方合作可以通过标准化对接，极大节省时间成本。这时候，谁的平台被接受的程度高，开放的程度高，在这个蓝海市场中，就更简单抢得先机，拔得头筹。

　　营收竞争时代降临

　　目前来看，较早实行开放策略的机构已经实现领跑，取得了令人眼红的成绩。

　　趣店在Q2财报中交出的亮眼成绩与其开放平台策略不无关系，有业内人士指出，开放平台基本上没有新增运营成本，营收就几乎等同于利润，这让趣店能够获得可观的无风险低成本收益。

　　此外，较早实行中台策略的阿里巴巴也保持了财报强劲增长势头。8月15日晚，阿里巴巴集团公布截至2021年6月30日的季度业绩，以持续强劲增长开启新财年。本季度，阿里巴巴集团收入达人民币1149.24亿元，同比增长42%，经调整EBITDA同比增长34%。超出分析师预期。

　　除了中国市场新消费的强大推动力外，与阿里的开放策略也有所关联，其技术输出、场景与渠道合作，均为其带来了持续的营收动力。据此前公布的数据，超过一半的中国A股　公司和80%中国科技类企业在使用阿里云的服务。星巴克集团全球渠道拓展及咖啡茶品总裁John Culver在7月25日的星巴克2021财年第三季度财报分析师会上表示，阿里巴巴和星巴克的合作吸引了消费者更高频次地购买，形成了双赢局面。

　　传统金融行业开放策略也取得了不俗的成绩。

　　比如在极力推行开放银行策略的平安银行2021年中报中，其营收达678亿元，同比增18.5%，净利润154亿元，同比增15.2%，成绩亮眼。

　　也因着前人成绩斐然，金融、科技行业纷纷拥抱开放，但这股金融行业的开放潮能取得怎样的未来，行业目前虽然满怀期待，但也有不少人提出了质疑。

　　薛洪言在文章中指出，国内的开放银行是银行主动拥抱场景，意在场景中获客，做大市场规模。场景方主动拥抱金融，有了互联网金融；金融机构主动拥抱场景，则有了开放银行。但一来一往，并未脱离场景金融的范畴。

　　而国内开放银行的开放主要表现为账户开放、贷款开放和科技开放。但面对目前金融科技公司的强大竞争，金融科技公司有数据、场景和先发优势，银行科技开放，路在何方？

　　对此，平安银行行长尤其助理蔡新发在8月9日平安银行对公开放日上回答21世纪经济报道提问时表示，目前的零售场景已经逐渐脱离了银行业，无论是支付还是投资理财已经越来越少有用户专门为了这个服务去找金融机构服务，需要在场景中解决。所以这是余额宝、蚂蚁财富这一类的平台被看好的原因，这个趋势是不可更改的。

　　“某一家银行或者金融行业，能不能在场景中把自己的服务做好发展起来，这关乎机构的能力，在未来一定有机构这样做。我无法评判‘开放银行，救不了银行’这句话的对与错，也许不是所有银行都适合做开放银行。但是我认为未来一个成功的银行一定是开放的，它可能是一个从场景或者互联网公司中发展出来的银行，也可能是从传统银行中转型出来的银行。但这个方向是我们一定要坚持的，也是我们认为必须把握这个时代采取正确策略加入的。目前看，开放银行至少可以贡献我们业务的一部分。”他指出。