什么是互联网金融(互联网金融专业)

　　严格来说，网络金融的概念是由两部分组成的，其中金融技术只是其中的一部分，另一部分是技术和金融。

　　技术与金融是一种金融业务，它只利用新技术来融资，包括科技思维和科技实施手段。

　　温商业评论选(上)

　　假如你选择2021年金融领域很大的两个“幕后英雄”，一个是“P2P”，另一个应该是“互联网金融”。你为什么这么说？

　　今天，让我们来看看什么是互联网金融。

　　互联网金融生态系统的毁灭

　　在线搜索

　　2021年被称为中国“互联网金融第一年”，互联网思维像当代中国的文艺复兴一样，开始重塑中国传统金融的生态系统。

　　银行、证券、基金和保险等传统金融机构积极寻求变革，以加强各自的城市；百度、阿里巴巴、腾讯等互联网巨头扮演了“挡箭牌”的角色，在金融领域做出了巨大努力，并迅速拓展业务领域。

　　与此同时，一些老式的传统国有企业、财大气粗的民营企业、互联网新贵等“夺宝奇兵”纷纷涌入互联网金融领域，催生了数以千计的主要提供互联网金融服务的服务主体，如P2P平台、在线保险、在线金融治理等。

　　话虽如此，我们可以看到，互联网金融不等于网上贷款，也不等于P2P。把“P2P”描述为“互联网金融”，无疑是一种视而不见。

　　起初，“互联网金融”的定义是模糊的，人们把所有与互联网相关的金融服务称为“互联网金融”。

　　其中包括互联网技术公司利用数字技术提供以移动互联网为特征的替代金融服务，弥补传统金融服务(互联网金融)的不足；以及银行和其他传统金融机构依靠移动互联网、大数据分析、人工智能和云计算等很新数字技术开发的衍生产品(金融互联网)，用于解决传统商业模式中的痛点。

　　然而，由于前者业务的爆发，当人们谈论“互联网金融”的概念时，他们逐渐关注前者，即利用新的信息技术通过金融活动构建的新的金融形式和金融服务。

　　这个定义总是很难理解。让我们举个例子。阿里巴巴旗下的支付宝和腾讯旗下的伟众银行属于第一类互联网金融企业。阿里巴巴的余额宝和支付宝，以及在其电子商务平台上向小微商户提供的小额贷款业务，以及京东在其网上商城向消费者提供的消费贷款服务，都属于该定义下的“互联网金融”。

　　在中国，互联网金融业在过去的五年里发展迅速。根据世界闻名治理咨询公司麦肯锡公司发布的很新数据，截至2021年，中国这个世界上很大的国家已经有超过5亿互联网金融用户。

　　互联网金融监管

　　2021年可以称为“互联网金融监管的第一年”。10月，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，各种规范性文件密集出台，业界普遍达成共识。

　　2021年12月，随着《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》 141号文件的颁布，网上贷款清理整顿工作全面展开。在去杠杆化和新政监管的影响下，点对点贷款行业迅速清理了大量非法和劣质平台。

　　2021年8月中旬，全国P2P点对点贷款风险专项整治领导小组办公室发布《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》(简称“108网上贷款”)。

　　这些“108条”可能会继续对弱势平台发挥“挤出”效应，进一步清除行业风险，开始走上理性有序的发展道路。

　　人们一直渴望的网络金融已经进入了一个新时代，我们可以称之为后网络金融时代。

　　监理部门在生态重建中的作用

　　监督是否有利于社会发展，取决于政府部门如何设计和实施监督。

　　促进价值共同创造的法规将设定目标、鼓励创新并创造公平竞争的环境，从而保持生态系统的良性循环和平衡。他们鼓励创造企业价值，而不是追求短期利润很大化。

　　此外，促进共同创造价值的监管是适度的，政府部门需要及时有效地收集信息，然后仔细审查，而不是制定具体且成本高昂的合规流程，并迫使每个企业实施。

　　当谈到阻碍共同创造价值的政府监管时，哈佛大学的两位教授迈克E波特和马克克拉默曾写了一篇文章指出：

　　这种监督将迫使企业遵循具体的做法，而不是专注于可衡量的社会发展目标。它将强加具体的标准，但它将阻碍创新，几乎总是导致企业成本的增加。

　　然而，假如政府陷入这样的监管陷阱，将会产生相反的效果，招致企业的强烈抵制。这不利于政府促进社会进步，也不利于企业通过创造共享价值来提高竞争力。

　　然而，假如企业局限于传统思维，即使是很好的监管目标也会遭到抵制。一旦企业从价值创造的角度审阅各种决策和商业机会，即使在动荡的生态环境中，它也能保持稳定，找到实现更大创新和增长的新途径，创造更大的社会效益。

　　企业在企业生态重建中的作用

　　在金融业，许多企业已经开始这样做了。麦肯锡的很新报告还建议，中国银行业应积极制定生态圈战略，以实现转型。

　　基于对国内外银行探索生态圈案例的广泛扫描和深入研究，