100天的互联网金融产品实习生我经历的两个项目总结

　　100天的互联网金融产品实习生（我经历的两个项目总结）

　　作者在互联网金融产品实习100天，主要工作方向为借贷产品，前后经历两个项目，这是他的个人总结，希望能对你有用。

　　实习部门是做借贷业务的，相当于一个独立的小公司，麻雀虽小五脏俱全，这其中就包含了业务、风控、财务、运营、技术和产品。

　　一、项目一

　　我的前期任务是测试并迭代一个正在开发中的H5，主要功能是获取客户实名贷款信息。虽有是已在开发中的项目，但必须要知道为什么要开发，以及业务全流程，才能为下一次迭代做预备。

　　1. 迭代

　　需要在此前基础上要增加几款产品供客户选择，此处涉及到“产品类型”的概念。

　　首先，需要考虑每款产品是否需要收集不一样的客户信息。若每个产品分别对应一套填写信息，则只需在填写前增加“选择产品”按钮，选择后出现不同的填写字段；反之，简单许多，仅需增加一个“选择产品”字段即可。 经分析，借贷起始阶段很想要获取的是客户的核心信息，所以只需要获取到很要害的几个信息即可，没有必要去针对不同的产品设计不同的填写字段。因此，一是无需获取客户太多信息，不方便治理；二是会导致程序修改过多，综合看来选取第二种方案较好。

　　其次，在解决完上述问题后，我们需要让客户知道这几款产品是什么，在哪些状况下适合哪种产品，这些都是为了让客户了解产品并做出很合适的选择，因此需要添加产品介绍的入口及相关介绍文字。

　　2. 收获

　　所有产品必须和业务紧密相连，在做产品之前要明确：当前有哪些问题需要解决？如何能使公司利益很大化？我们都知道，所有产品都是为公司利益服务的。对于借贷类业务，业务员的流失可能就会带来一定程度的客户流失，所以要做好客户治理及业务员治理，每个流程流转的负责人员按制度分配，负责人员要全面记录客户信息及拜访记录，保证公司把握客户信息。

　　二、项目二

　　关于还款计划的生成及查看。因某些尤其原因，财务放款/用户还款后，系统无法直接获取到放款/还款信息，只能人工记录放还款时间，制作/更新还款计划。

　　问题拆解：

　　系统中需要获取放款时间；

　　获取到放款时间后，需要生成每期的还款计划；

　　还款计划供客户查看，督促用户按时还款；

　　客户还款后，将客户的还款时间及金额录入系统，并判定是否更新还款计划。

　　对应解决方案：

　　客户进入放款阶段时，系统需要在该阶段提供“确认放款”的入口，并配置执行该操作的角色及权限；

　　操作人员一旦提交确认放款的信息，系统便根据前期已有的借款方案按一定规则生成还款计划；

　　将生成的还款计划同步到客户手机APP中（一款帮助客户查看其贷款进度、还款详情的APP）；

　　客户根据APP中的还款计划按时还款，将还款金额打入指定账户，财务人员收到款项后，及时提交该客户的还款金额；系统根据提交的金额判定该客户本期是否还清，是否需要更新还款计划。

　　下面将从 放款 和 还款 两个方面来聊：

　　1.放款

　　系统中需要在放款阶段添加“确认放款”的入口，线下一旦成功放款后，财务操作确认；

　　客户状态：已完成前面所有流程、进入放款阶段的客户

　　前置条件：线下成功打款

　　相关操作：财务在系统中确认放款

　　后置条件：记录放款时间，根据已录入的借款方案生成还款计划

　　备注：此处规定放款时间为点击“确认放款”按钮的时间，不支持修改日期。此处的目的是严格督促财务放款后及时确认放款状态。

　　2.还款

　　还款流程：客户在APP中查看还款计划 ->还款 ->财务收到资金后在系统确认还款 ->更新还款计划及还款日历

　　2.1 还款确认

　　该步骤为还款流程的第三步，需要在系统的还款阶段添加“确认还款”的入口，此时需要考虑几种情况：

　　1.正常还款（实际还款日等于或晚于应还日）：分为确认还款、继续还款、已还款三种情况

　　确认还款：还款金额默认为当日应还金额，支持修改，提交

　　继续还款：当期未还金额不为0时为此状态，可再次点击，提交

　　已还款：当期未还金额为0时为此状态，不可点击

　　2.提前还款（实际还款日早于应还日）：分为全部还款、部分还款两种情况

　　全部还款：还款金额为当天提前还款应还的金额

　　部分还款：手动输入金额。若还款金额>=本期应还，重新计算剩余本金，更新还款计划；反之，更新本期未还金额

　　2.2 还款日历