从年初的共享单车到现在的共享充电宝，一个个“互联网风口”快速出现、火爆的同时，也陪同着种种争议。
历史总有相似，互联网金融行业也曾经过同样历程，不过3、 4 年的今天，昔日鼎沸的互金泡沫已经开始消融。
过去两年间，互金行业先后经历了P2P跑路、校园贷、市场监管、本钱寒冬等多重考验。大浪淘沙，泥沙俱下。越来越多人相信，要想继续存活，打铁就不能靠吆喝，技术实力才是优选实战能力。
如今的互金从业者更喜欢阐释一个新名词：Fintech/金融科技。热词的转换代表趋势的变迁，从业者的思考半径正逐步缩小，从“互联网+”命题回归到更专业的科技命题上来。
一个可喜的局势是，中国金融科技公司的估值规模逐步超越美国，领跑全球金融科技的发展。在权威咨询机构毕马威公布的《 2021 金融科技百强榜》中，前 10 大金融科技企业有一半是中国企业。 2021 年对中国金融科技的投资超过了 40 亿美元，超过了对全球金融科技的投资。
于是，有行业人士断言，在互金泡沫破裂的同时，金融市场开始褪去皇帝的新装，正式开启金融科技元年。
从互金到Fintech，差异化格局显现
以 2020 年 7 月 18 日国务院出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》为起点，央行、银监会等各部委先后出台互联网金融细分领域监管措施; 2021 年 3 月 24 日，中国互联网金融协会成立，
2021 年 4 月 14 日，国务院印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，一行三会按照监管分工出台了细分行业专项整治方案。
一个从中心到地方、从国务院到地方金融办，全国布局、深及各部委、机构和互联网金融各细分领域的互金监管体系基本成型。
在监管政策从“促进”变为“规范”的同时，本钱入场节奏减缓，中小团队融资难度加大，泡沫开始破裂，行业正式进入洗牌阶段。
以网贷行业为例，数据显示，截至 2021 年 12 月底，正常运营平台数量达到 2448 家，比拟 2020 年底减少了 985 家，全年正常运营平台数量维持逐级减少的走势，与 2020 年数量大幅增加态势截然相反。更有人断言，未来两年内，互金行业将有九成公司倒闭或转型。
也有突围者出现。 2021 年 4 月 28 日，中国网贷平台信而富在纽约交所挂牌，首日市值约4. 2 亿美元，成为 2021 年中国首家在美IPO的互金公司。信而富赴美 也标识表记标帜美国金融行业对于中国互金概念的接受度正在提高。
海表里金融市场的融合，是中国互金从业者希望看到的。为此，越来越多从业者开始摒弃互金概念，转向谈论Fintech。Fintech自己就来源于三年前的美国，用来形容传统金融(Fin)与科技(Tech)的结合，也代表着两个尖端产业新的想象空间。
与互金概念渠道与营销先行的特征差别，Fintech更加强调技术层面的专业性和革新性。在市场洗牌过程中，中国互金企业也开始将视线转向技术层面，并试图在技术驱动下寻找差异化竞争优势。
除蚂蚁金服、陆金所等综合性平台之外，互金市场加速产业链分化，显现出互联网银行、第三方支付、智能投顾、信贷平台等几大主流业务模式，各个领域的从业者开始冲破杂而不精的桎梏，专心修炼独门招式。
核心价值回归技术和生态
商业模式是独门招式，技术实力就是内功积累。而Fintech遵循的逻辑是：通过技术洞察用户需求，鞭策模式创新，从而构建生态体系。
在中国社科院金融所专家杨涛看来，Fintech是互金行业的真正归宿，真正实现了科技对于金融功能与产业链的全面重构，而追求技术实力的创新可谓修炼内功的优选法门。
包孕BAT在内的众多从业者都意识到这一点。
以蚂蚁金服为例，目前其业务涉及支付、信贷、保险、理财、征信等多个领域，据传将于 2021 年寻求 。在 之前，蚂蚁金服做了一个重要决定：放弃社交，专注金融和技术。
同时蚂蚁金服将Fintech模式进行了改造，只做Tech(技术平台)，把Fin(金融业务)开放给金融机构，将“技术为先”阐释的更加贴切。CEO井贤栋曾公开宣称，蚂蚁金服是一家Techfin而非Fintech公司，使命是“专注技术、开放生态”。
差别于蚂蚁金服的“拨乱反正”，百度的技术转型更多服从于集团层面的人工智能生态布局。百度 兼CEO李彦宏对百度金融的愿景阐述为 “用科技的力量重新定义互联网金融、重塑行业规则，引领人工智能与场景应用有机结合的金融创新”，可谓承载了百度AI技术落地的使命。
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